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　　保险精算学( Insurance Actuarial Science ) 马艳梅 E_mail : ymma ***@ecust. 保险精算学概述?精算及精算学?精算师( Actuary ) ?精算考试?寿险精算及非寿险精算精算( 起源及发展) ?精算起源于人寿保险的保费计算?1693 年,英国大数学家、天文学家哈雷编制出第一张生命表,这就标志着精算学的诞生?1757 年,英国人简姆士丹松首先提出应按保险人的年龄和保额收取保费,即提出保费的计算应考虑死亡率的大小。至此,精算思想正式进入人寿保险领域?1764 年,英国的爱德沃创办了世界上第一家人寿保险公司——伦敦公平人寿保险社,采用了简姆士丹松的计算保费的思想和方法,并设立了专门的精算技术部门, 承担分析保险公司的利润来源、编制生命表、测定人口死亡率等,把精算技术作为保险经营决策的依据,使得保险公司的效益稳定、业绩领先。?1848 年,英国精算协会成立?20世纪 70年代, 非寿险精算技术快速发展为独立学科精算( 起源及发展) ?在现代保险企业中,保险精算更成为保险业的核心技术?保险公司要承保某项保险标的,首先就须对该保险标的的潜在损失风险进行评估预测,确立出科学的保险费率。?收取保费后,公司为确保保险公司的经营稳定,履行各种保险责任,必须提留各种必要的准备金,并把除准备金及支付必要的营运成本后的剩余保费收入进行科学的组合投资,以获取一定的投资回报。?对于巨灾损失,为保证公司的稳健经营,又必须合理确立分保计划,等等。?诸如大部分对保险公司财务状况产生重大影响的风险分析均离不开精算技术的应用精算(发展和现状) ?从传统产品到非传统产品?从寿险到非寿险、养老金、财务和投资?从保险公司到咨询机构、政府部门?从各个国家独立的精算制度到国际统一的精算标准精算(含义) ?精算是依据经济学的基本原理,利用现代数学、统计学、金融学及法学等的各种科学有效的方法,对多种经济活动中未来风险进行分析、估价和管理的一门3377官方网站综合性的应用科学,是现代保险、金融、投资实现稳健经营的基础,是为保险业提高管理水平、制定策略和作出经营管理决策提供科学依据和工具的一门学科。?精算学是对风险的评价和制定经济安全方案的方法体系。而风险的重要特征是: 不确定性! 精算≠精确计算精算的基本原理精算( 应用领域) ?商业保险-保险的特点?寿险、财险、再保险等?养老金计划?社会保险?其他金融机构?…一个案例 2000 年初成立了 XYZ 人寿保险公司,注册资本为 20 亿元。假设该公司出售一种两全保单“一生如意”,该保单是这样设计的: 保险金额为 10 万元,当被保险人在 60 岁前死亡时或活到 60岁时支付。问题?问题一:该保单应该如何定价? ?问题二:在资产负债表上,如何确定该保单相应的负债? ?问题三:被保险人如果退保,该返还其多少? ?问题四:如果该产品是分红保单,如何确定红利的分配原则? ?问题五: 如何对该保单的利润进行敏感性分析? ?问题六:保费收入如何投资以及如何进行资产负债管理? ?问题七:怎样才能确保该公司的偿付能力? ?问题八: 如何确定该公司的价值?